http://www.elsf.net/blog.php?u=93163 קהילת פורומים Elsf.Net - קהילת פורום וותיקה ואיכותית עם מגוון רחב של פורומים, הרשמו עוד היום ותקבלו מגוון רחב של תכנים. he Sat, 18 Apr 2026 18:38:52 GMT vBulletin 60 http://www.elsf.net/images/elsf/misc/rss.jpg http://www.elsf.net/blog.php?u=93163 http://www.elsf.net/entry.php?b=2275 Tue, 16 Aug 2011 21:01:25 GMT משרד האוצר חשף כי מכירות הקבלנים צנחו בחודש יולי בכ- 25% בהשוואה לחודש יוני והסיבה לכך היא הגדלה משמעותית בהתחלות הבנייה החדשות שנרשמו מתחילת השנה. ... משרד האוצר חשף כי מכירות הקבלנים צנחו בחודש יולי בכ- 25% בהשוואה לחודש יוני והסיבה לכך היא הגדלה משמעותית בהתחלות הבנייה החדשות שנרשמו מתחילת השנה.
לעומת זאת, מחירי הדירות טרם החלו לרדת. כיום נוצר מצב כזה שהקבלנים נתקעים עם מלאי גדול של דירות והרוכשים הפוטנציאלים ממתינים לאיזה שינוי שיגיע כתוצאה ממחאת הדיור לכן טרם רואים ירידה משמעותית במחירי הדירות.
הורדת מחירי הדירות היא בלתי נמנעת, אבל בנתיים ועד שזה יקרה הרוכשים יכולים ליהנות מהטבות המתבטאות במוצרי חשמל למיניהם, אותם מחלקים היום קבלנים רבים בתקווה למשוך לקוחות.




באמצעות משכנתא של חברת EMI ניתן לרכוש דירה גם עם יש לכם רק 10% מסכום הדירה שברצונכם לרכוש. ]]> naamale http://www.elsf.net/entry.php?b=2275 http://www.elsf.net/entry.php?b=1636 Thu, 09 Dec 2010 17:32:19 GMT לשימושכם ריכוז מונחים עיקריים מעולם המשכנתאות אישור עקרוני: אישור ראשוני ובלתי מחייב מבנק למשכנתאות, המעניק ללווה הפוטנציאלי מושג על גובה... לשימושכם ריכוז מונחים עיקריים מעולם המשכנתאות

אישור עקרוני:
אישור ראשוני ובלתי מחייב מבנק למשכנתאות, המעניק ללווה הפוטנציאלי מושג על גובה המשכנתא שבאפשרותו לקבל. באישור העקרוני מקבלים הצעה לגבי הריביות והמסלולים, בדרך כלל הצעה זו תקפה ל- 10 ימי עבודה.

גרירת משכנתא / הלוואה:
זהו תהליך שבו לווה מבקש (והבנק למשכנתאות מאפשר) להחליף את הנכס המשועבד לבנק כבטוחה להלוואה, בנכס אחר. התופעה רווחת בד"כ כאשר לווה מבקש למכור את דירתו הישנה והמשועבדת לבנק מבלי לסלק את ההלוואה הקיימת, ולהחליפה בדירה חדשה . תהליך זה כולל אישור הגרירה, ביטול השיעבוד הקיים והעברת השיעבוד לנכס החדש.

זכויות בנכס:
מושג רחב הכולל כל עניין שיש לאדם בנכס, החל בזכויות שרשומות בלשכת רישום המקרקעין (כגון בעלות, שכירות (חכירה), משכנתא, הערת אזהרה, עיקול וכד`) וכלה בזכויות שאינן רשומות ושנובעות מהסכם רכישה או חכירה וכד`. (עיין ערך לשכת רישום מקרקעין).

חוזה רכישה:
חוזה להעברת הזכויות בנכס מבעל הזכויות (המוכר) לאדם אחר (הרוכש).

מדד הדיור:
מופק ע"י הלשכה המרכזית הסטטיסטית ומשקף את השינוי במחירי הדיור.

מימון גבוה:
הלוואה בשיעור מימון העולה על 60% משווי הדירה הנרכשת.

נסח טאבו / נסח רישום:
מסמך שמנפיק רשם המקרקעין לגבי הנכס ובו תמצית המידע הרשום בספרי המקרקעין. בנסח ישנם פרטים אודות הבעלים בנכס, הזכויות בנכס, הערות אזהרה, שיעבודים ועיקולים. הנסח משמש לזיהוי הנכס.

סילוק מוקדם של הלוואה:
סילוק מלא של ההלוואה לפני מועד הפרעון המקורי.

עמלת פתיחת תיק:
עמלה חד פעמית בגין השירות האדמיניסטרטיבי הכרוך בפתיחת תיק משכנתאות. בדרך כלל כשיעור מסכום ההלוואה ולא פחות ממינימום מוגדר בתעריפון.

פריים:
ריבית בסיסית קבועה בבנקים לגבי עסקאות שאינן צמודות מדד.

ריבית אפקטיבית:
שיעור הריבית השנתי, המביא בחשבון גם את הריבית דריבית המתווספת בתקופת ההלוואה.

ריבית דריבית:
ריבית מצטברת, ריבית נדחית על פני זמן ואינה משולמת באופן שוטף, אלא מצורפת להלוואה המקורית לצורך חישוב יתרת ההלוואה לאותה נקודת זמן. ]]> naamale http://www.elsf.net/entry.php?b=1636 http://www.elsf.net/entry.php?b=1509 Thu, 18 Nov 2010 07:46:16 GMT כאשר מחליטים לקנות דירה ולקחת משכנתא, חשוב לקחת בחשבון את העלויות הנלוות הכרוכות בתהליך. משכנתא... כאשר מחליטים לקנות דירה ולקחת משכנתא, חשוב לקחת בחשבון את העלויות הנלוות הכרוכות בתהליך.
משכנתא היא לא רק סכום עלות הנכס + ריבית והצמדה. היא כוללת עלויות נוספות.

לשימושכם מחשבון עלויות נלוות,
מחשבון זה מאפשר לכם לקבל אומדן לעלויות השונות הכרוכות בתהליך רכישת דירה/בית מעבר לעלות הכוללת של הדירה + מימון המשכנתא. ]]> naamale http://www.elsf.net/entry.php?b=1509 http://www.elsf.net/entry.php?b=1330 Sun, 10 Oct 2010 19:35:45 GMT משכנתא היא הלוואה לרכישת נכס או דירה, אותה ניתן לפרוע במשך תקופות ארוכות (אפילו עד 30 שנה). הלוואת משכנתא ניתנת כנגד שעבוד נכס, השעבוד מסתיים כאשר ההלוואה נפרעת במלואה.

בארצנו מקובל מאוד לרכוש דירה באמצעות לקיחת הלוואת משכנתא, שמאחורי צעד זה יש הגיון כלכלי רב: במקום לשלם שכר דירה חודשי של כמה אלפי שקלים, אפשר ללוות מהבנק, להתאמץ עוד קצת ולרכוש דירה, שתהיה כולה שלכם. ניתן לומר אם כן, שתשלום שכר דירה הוא הוצאה לעומת רכישת דירה שהיא השקעה.

בתחום המשכנתאות פועלים מספר בנקים למשכנתאות ובנוסף מספר בנקים מסחריים. הגופים הפיננסיים המספקים משכנתאות הם: הבנק הבינלאומי למשכנתאות, בנק טפחות, בנק לאומי למשכנתאות, בנק משכן, בנק ירושלים, בנק דיסקונט למשכנתאות, בנק עצמאות (מקבוצת הבנק הבינלאומי), בנק כרמל ובנק אדנים. הבנקים המסחריים המעניקים הלוואות משכנתא הם מרכנתיל ואגוד.

הבנקים מאפשרים לקבל משכנתא עד לגובה של כ-70% מערך הנכס המשועבד. ניתן לקבל הלוואת משכנתא באחוזי מימון גבוהיים באמצעות ביטוח משכנתא של EMI Ltd (עד 95% מימון)

המבקש לקבל הלוואת משכנתא נדרש להציג מסמכים כגון:
אישורי הכנסה מהעבודה לשכירים – שלושה תלושי משכורת אחרונים
אישורי הכנסה מהעבודה לעצמאים – שומת מס אחרונה מאושרת ע"י רואה חשבון
דפי חשבון התנועות בבנק משלושה חודשי אחרונים
טופס בקשת הלוואה מלא וחתום כנדרש
לווים בעלי זכאות – תעודת זכאות

לצורך רישום הלוואה/משכנתא נדרשים מסמכים המתייחסים לנכס אשר ישועבד לבנק:
הסכם רכישה של הנכס
נסח טאבו עדכני או אישור זכויות ושיעבודים
תעודת זהות של מבקש הלוואה

למעוניינם בהלוואת משכנתא כדאי להסתייע ב- מחשבון משכנתא לחישוב את ההחזר החודשי של המשכנתא. ]]> naamale http://www.elsf.net/entry.php?b=1330 http://www.elsf.net/entry.php?b=1329 Sun, 10 Oct 2010 19:30:56 GMT עבור האדם הממוצע, רכישת בית היא אחת מהרכישות החשובות ביותר בחייו, ולכן צריך להיות בטוח שהבית שהוא עומד לקנות הוא במצב טוב הן מבחינת המבנה והן מבחינה... עבור האדם הממוצע, רכישת בית היא אחת מהרכישות החשובות ביותר בחייו, ולכן צריך להיות בטוח שהבית שהוא עומד לקנות הוא במצב טוב הן מבחינת המבנה והן מבחינה בטיחותית.
בדרך כלל מושקעים ברכישת הבית רוב החסכונות ובנוסף מתבצעות התחייבות שונות כמו הלוואה או לקיחת משכנתא.
בדיקה יסודית לפני רכישת בית יכולה לחסוך הפסדים כספיים ועוגמת נפש.
הבדיקה הראשונית מתבצעת על ידי הקונה, ורק לאחר מכן מומלץ להזמין חברת בדק בית הנדסית לאיתור ליקויי בנייה.
לפני רכישת הבית מומלץ לבדוק:
צנרת – אפשר לדעת מה המצב של הצנרת על פי לחץ יציאת המים מהברזים. צנרת רקובה וסתומה תגרום ללחץ מים נמוך.
מצב הקירות – בהסתכלות על הקירות ניתן לאתר סדקים, רטיבויות, עובש, ירוקת או התנפחויות טיח. תופעות אלו מעידות על בעיות נזילות ורטיבות במבנה.
דלתות וחלונות – בהסתכלות על המשקופים של החלונות והדלתות, ניתן לאתר סימני נזילות, סדקים או נזק כלשהו. בהרבה דירות ישנות ישנן נזילות מים מאזורים אלו. כמו כן, יש לבדוק את מצב התריסים.
חשמל - יש לבדוק אם מתגי החשמל עובדים, ואם יש חשמל בכל השקעים.
ריצוף קיר ורצפה - נקישה על האריחים יכולה לחשוף אריחים רופפים שאינם מודבקים כראוי. לגבי הריצוף ניתן לראות אם קיימות מרצפות ששקעו. ]]> naamale http://www.elsf.net/entry.php?b=1329 http://www.elsf.net/entry.php?b=1192 Sun, 12 Sep 2010 10:14:24 GMT אילו מסמכים תדרשו להציג על ידי הבנקים בעת פנייתכם לקבלת משכנתא בנקאית.

הרשימה מקיפה את דרישותיהם של מירב הבנקים העוסקים בתחום:

1. תלושי שכר של מבקשי ההלוואה עדכניים ל- 3 חודשים אחרונים.
2. תדפיסי תנועה בחשבונות עו"ש בבנק של מבקשי המשכנתא עבור 3 חודשים אחרונים.
3. מסמכים התומכים ומבססים קיום הכנסות נוספות אחרות (שכר דירה, תמיכות, דיבידנד, רנטות וכו').
4. אם אתם זכאי משרד הבינוי והשיכון, עליכם להציג תעודת זכאות או להנפיק כזו באמצעות הבנק.
5. אם אתם עצמאים, עליכם להציג שומת מס של שנת המס הקודמת ואישור רו"ח על הכנסות שוטפות (בדרך כלל תדרשו להביא האישור על טופס של הבנק).
6. נסח טאבו או אישור זכויות עדכני בנכס הנרכש (בבקשה לאישור עקרוני – אין צורך).
7. חוזה רכישה (בבקשה לאישור הלוואה עקרוני – אין צורך).

ייתכן שבמצבים מסוימים יבקש הבנק מסמכים נוספים להוכחת יכולת ההחזר שלכם. ]]> naamale http://www.elsf.net/entry.php?b=1192 http://www.elsf.net/entry.php?b=903 Mon, 28 Jun 2010 08:37:59 GMT להלן מספר מצבים שבהם בד"כ יש סיכוי גבוה לכדאיות כלכלית במחזור משכנתא:
1. במשכנתאות שבוצעו בעבר במסלולים שאינם צמודי מדד, בדרך כלל עמלות הסילוק יהיו שוליות. במידה וניתן לקבל היום ריבית נמוכה יותר, מומלץ לבדוק כדאיות מחזור.
2. צמודות במשכנתאות שבוצעו במסלול צמוד לדולר, בתקופה בה שער הדולר היה גבוה יותר משערו הנוכחי, בשל ירידת שער הדולר לרוב גם היתרה לסילוק קטנה וקרן ההלוואה לא ספגה הצמדות. במשכנתא דולרית אין בד"כ עמלת פירעון מוקדם, הריבית המשולמת גבוהה ביחס לריביות שניתן לקבל במשכנתאות שקליות ולכן יש בהחלט מקום לבחון מחזור משכנתא זו.
3. לווים אשר יכולת ההחזר שלהם השתפרה ויש באפשרותם היום לשלם תשלום חודשי גבוה יותר, באמצעות קיצור תקופת המשכנתא. ללווים אלה ייתכן ויהיה חיסכון משמעותי בתשלום הריביות. ככל שתקופת המשכנתא קצרה יותר כך נשלם פחות תשלומים על "מחיר הכסף" - הריבית, חסכון אשר יכול להגיע עד עשרות אלפי שקלים בהתאם ליתרת ההלוואה וגודל שינוי התקופה.
4. מחזור המשכנתא בבנק הקיים או בכל בנק למשכנתאות אחר. בד"כ תהליך מחזור המשכנתא בבנק הקיים יהיה הרבה יותר מהיר, פשוט וקל ולעיתים הבנק יסתפק בהליך פנימי שלו, ללא צורך לעבור את כל תהליך המשכנתא מחדש.
מחזור משכנתא בבנק אחר מצריך לעבור את תהליך המשכנתא מחדש, כולל שיעבוד הנכס לבנק החדש, בדיקת שמאות, בדיקת היסטוריית האשראי של המשכנתא הקיימת, שחרור הנכס מהבנק הקודם, תשלום אגרות, עמלות למיניהן ודמי פתיחת תיק. סכומים אלה יכולים להצטבר בין מאות לאלפי שקלים.
למרות שביצוע מחזור המשכנתא בבנק הקיים פשוט וזול יותר יש לשים על כף המאזניים את התנאים שנקבל בבנק האחר ולהחליט האם הטרחה והעלות כדאיים.
במידה וממחזרים בבנק הקיים ניתן למחזר רק חלק מהמשכנתא ע"פ בחירה של הלווה.
במידה וממחזרים בבנק אחר וישנה הלוואת זכאות בתנאים טובים שלא כדאי לוותר עליהם, ניתן להשאיר רק את הלוואת הזכאות בבנק הקיים באמצעות משכנתא בדרגה שווה בין שני הבנקים.
5. ישנם מחזורי משכנתאות בהם השיקול אינו כלכלי, אלא לצורך התאמת המשכנתא למצב הנוכחי של הלווים מבחינת גובה ההחזר החודשי, ומסלול המשכנתא.
באמצעות מחזור המשכנתא יש ללווים אפשרות לתכנן את "תזרים המזומנים" של משק הבית תוך שינוי גובה החזר המשכנתא שבד"כ מהווה את ההוצאה העיקרית בכל חודש.

לסיכום,
מחזור משכנתא הוא דבר שצריך לבחון אותו בחיוב, אך לא לבצעו בפזיזות.
המלצתנו היא לבחון באמצעות אנשי מקצוע את כדאיות המחזור מבחינה כלכלית ולהכניס למשוואה גם את ההתנהלות הפיננסית של התא המשפחתי. ]]> naamale http://www.elsf.net/entry.php?b=903 http://www.elsf.net/entry.php?b=702 Sun, 11 Apr 2010 07:06:29 GMT מספר אפשרויות העומדות בפנייכם במידה והינכם מתקשים לשלם את תשלומי המשכנתא: פניה יזומה אל הבנק אם אתם במצוקה כלכלית או חסרי יכולת עמידה בתשלומי... מספר אפשרויות העומדות בפנייכם במידה והינכם מתקשים לשלם את תשלומי המשכנתא:
פניה יזומה אל הבנק
אם אתם במצוקה כלכלית או חסרי יכולת עמידה בתשלומי המשכנתא – פנו לבנק ביוזמתכם, עוד לפני שאתם נכנסים לפיגור בפרעון התשלומים.
בחלק מהמקרים הבנקים יציעו לכם לפרוס את המשכנתא לטווח ארוך יותר וכך להקטין ההחזר החודשי או שיאפשרו דחיה זמנית של מספר תשלומים ופריסתם לטווח ארוך יותר.
פניה אל ועדה בין משרדית
לווים אשר חלק מהלוואת המשכנתא שלהם מורכב מהלוואת זכאות של משרד הבינוי והשיכון, יוכלו לפנות לוועדה המורכבת מנציגי הבנק, משרד האוצר ומשרד הבינוי והשיכון. ועדה זו תוכל לאפשר פריסה ארוכה בהחזר נמוך, המרה של חוב בפיגור להלוואה רגילה והלוואה תקציבית למימון שכר טרחת עורך דין.
פניה אל ועדת חריגים בבנק
ניתן לפנות לוועדה בבנק המטפלת בלקוחות שנקלעו לקשיים בתשלום הלוואת משכנתא. הוועדה תשקול מתן הקלות..

הגיבו לפניות של הבנק
בנק נוהג לפנות ללווים, להזהיר ולהתריע לפנות שהוא עובר לטיפול של עורך דין.
מומלץ להגיב לפניות של הבנק בהקדם האפשרי.
אפשרויות נוספות לדרכי התמודדות כאשר מתקשים לעמוד בתשלומי המשכנתא ]]> naamale http://www.elsf.net/entry.php?b=702 http://www.elsf.net/entry.php?b=690 Wed, 07 Apr 2010 07:44:17 GMT *עוברים דירה? מספר עובדות שעליכם לדעת לתכנון פיננסי נכון בעת רכישת הדירה* בעת רכישת דירה חדשה, לרב, לא מובאים בחשבון עלויות נוספות, אשר כרוכות... עוברים דירה? מספר עובדות שעליכם לדעת לתכנון פיננסי נכון בעת רכישת הדירה

בעת רכישת דירה חדשה, לרב, לא מובאים בחשבון עלויות נוספות, אשר כרוכות בקניית הדירה ובמעבר אליה. על מנת לא להיתפס עם הראש בין הידיים, לפניכם מספר עובדות שיש לקחת בחשבון, בעת הרכישה עצמה.

הדו"ח פורס את העלויות הנוספות הנדרשות, בעת מעבר לדירה חדשה, בין אם לדירה שנרכשה מקבלן דירות ובין אם לדירת יד שנייה. בין העלויות הנוספות - עלות עו"ד, מס רכישה, ימי חופש, שיפוץ קל, פתיחת תיק משכנתא ועוד. ברב המקרים, עלויות אלה לא נלקחות בחשבון מראש, או שלא תוכננו כהלכה, מבחינה פיננסית, בעת רכישת דירה.

1. מס רכישה:
חוק מיסוי מקרקעין קובע כי רוכש דירה חייב במס, כאשר קיימות שלוש מדרגות מס המחושבים כדלקמן:

- עד לסכום של 1,026,660 שקלים – אינו חייב בתשלום.
- מעל לסכום של 1,026,660 שקלים ועד 1,442,870 שקלים – חייב ב-3.5% מערך הדירה.
- מעל לסכום של 1,442,870 שקלים – חייב ב-5% מערך הדירה.

אדם, הרוכש דירה נוספת לדירה שכבר רשומה בבעלותו, יחייב בהכרח על פי אחת משתי מדרגות המס הגבוהות יותר – 3.5% או 5% מערך הדירה על פי החישוב הבא:
- עד לסכום של 873,500 שקלים – חייב ב-3.5% מערך הדירה.
- מעל לסכום של 873,500 שקלים – חייב ב-5% מערך הדירה.

(מדרגות מס הרכישה מתעדכנות אחת לשנה בתלות בשינוי במדד המחירים לצרכן. הנתונים הנ"ל נכונים ל- 16 בינואר 2009 ועד ל- 15 בינואר 2010).

2. דמי תיווך:
אם הוחלט לרכוש דירה באמצעות מתווך דירות, חלה עלות נוספת של תשלום למתווך. הסכומים לתשלום לרב נעים בסביבות 2% מערך הדירה + מע"מ.

3. עו"ד
לא מוכרחים לרכוש שירותיו של עו"ד בעת רכישת דירה, אך לכל הדעות, מומלץ לעשות כן. העלות של שירותיו של עו"ד נע בין 1% - ל-1.5% מערך הדירה + מע"מ.

4. אגרות שונות
על רוכש הדירה חלות הוצאות נוספות הכרוכות בתשלומים לאגרות שונות המפורטות להל"ן:
- הערת אזהרה בטאבו – כ- 150 שקלים
- משכון הנכס כ-160 שקלים
- נוטריון כ - 250 שקלים
- שמאי כ - 400 שקלים
- מנהל מקרקעי ישראל/קרן קיימת לישראל/רשות הפיתוח כ- 160 שקלים.

5. פתיחת תיק משכנתא
עלות פתיחת תיק משכנתא 0.24%מערך ההלוואה.

6. תשלומים לחיבור חשמל, מים וגז
העלות של חיבור דירה מקבלן לחשמל, מים וגז היא כ- 4,500 שקלים. בדירת יד שנייה, העלות היא כמחצית הסכום.

7. הובלה
הובלה בסיסית תעלה בין 2,000 ל-2,500 שקלים. לרב רוכש הדירה ישלם סכום כפול מסכום זה, כאשר באים לידי חשבון עלויות נוספות הכרוכות בהובלה כגון – רכישת ארגזים, הזמנת שירות פירוק ארונות, תשלום נוסף עבור כל קומה וכד'.

8. ימי חופש
בדרך כלל, נדרשים כשלושה עד ארבע ימי עבודה לפחות, כלומר, עבור עובד המשתכר בכ-400 שקלים ליום, מדובר בעלות שלפחות כ-1,200 עד 1,500 שקלים.

9. שיפוץ הדירה לפני כניסה
ברב המקרים, הרוכש יעניק "טיפול" נוסף לדירת יד שנייה, טרם הכניסה לדירה. הפערים בסכומים כאן הם גדולים ותלויים במידת השינויים הנעשים, החל מניקוי הדירה בלבד, בעלות של כ-1,000 שקלים, דרך צביעתה, ע"י צוות מקצועי בעלות של כ-4,000 שקלים ועד לשיפוץ רציני שעלותו יכולה להגיע בקלות לכ-30,000 דולר לדירה ששוייה 900,000 שקלים. שיפוץ והתאמת דירה יעלו בממוצע כ-35,000 שקלים.

10. התאמת ריהוט לדירה החדשה
החוויה של כניסה לדירה חדשה לרב גם מלווה בקניית ריהוט חדש, ארונות בגדים, מטבח, שטיחים, תאורה וכד'. כאן כמובן השמיים הם הגבול. ברכישת דירה חדשה, שעל פי רב נרכשים כל הפריטים לראשונה, המחירים נעים החל מ-50,000 שקלים וצפונה, כיד הדמיון הטובה.

11. מיזוג אוויר
אם הוחלט להשקיע כספים ברכישת מיזוג אויר לדירה, יש לקחת בחשבון שהמחיר יכול בקלות לעבור את הסכום של 12,000 שקלים.

12.ביטוחים
הבנק מחייב את כל מי שלוקח משכנתא לבצע ביטוח משכנתא לדירה. בביטוח זה, הבנק מוודא כי ה הלוואה בהכרח תוחזר. את הביטוח, ניתן לחלק לשני סוגים: ביטוח חיים וביטוח דירה, כאשר התעריפים של כל אחד מהביטוחים משתנים בהתאם לחברת הביטוח ומידת הכיסוי של הביטוח.

· ביטוח חיים – במקרה של פטירת הלווה, בטרם סיים את תשלום החוב במלואו, חברת הביטוח תשיב לבנק את יתרת החוב. במקרה כזה, היורשים של הלווה מקבלים דירה ללא משכנתא.
· ביטוח דירה – הביטוח מבטיח לשמר את ערך הנכס. ביטוח זה חשוב לבנק, מאחר שהנכס משמש בטוחה עבור הבנק, ואובדן ערכו עלול לגרום להפסדים לבנק בשעה שיבקש לממש את הנכס. ]]> naamale http://www.elsf.net/entry.php?b=690 http://www.elsf.net/entry.php?b=689 Wed, 07 Apr 2010 07:39:02 GMT לכל סוג של מסלול משכנתא יש יתרונות ויש חסרונות. לכן, נכון לבחור את מסלול שיתאים לכם ביותר על פי צרכיכם, הכנסותיכם העתידיות ממגוון מקורות (כגון: עדכון שכר, חסכונות וכו`), התא המשפחתי אותו אתם מתכננים וכיוב`.

מקובל לבחור ולשלב מספר מסלולי משכנתא לתקופות שונות. מומלץ להתייעץ עם מומחה משכנתאות להתאמת מסלולי המשכנתא הנכונים והמתאימים ביותר עבורכם.

הבנקים למשכנתאות מציעים מגוון מסלולי הלוואות משכנתא ובניהם:

משכנתא צמודה למדד בריבית קבועה
הלוואה בריבית קבועה כאשר תשלומי הקרן והריבית יהיו צמודים למדד המחירים לצרכן.
הריבית תקבע בתאריך ביצוע ההלוואה והיא לא תשתנה במהלך השנים.
ההלוואה ניתנת בדרך כלל לתקופות של 4 – 36 שנה בהתאם למדיניות הבנק המלווה.

משכנתא שאינה צמודה למדד בריבית קבועה
הלוואה הניתנת לתקופות קצרות יחסית, נוחה כהלוואות גישור (לתקופה קצרה של עד 4 שנים - למשל, עד לקבלת כספינו ממכירת נכס קיים) או להלוואה לטווח קצר – של 3 שנים ויותר, כאשר גובה ההחזר החודשי קבוע (אינו צמוד למדד ועל כן אינו משתנה) וכך גם גובה הריבית.

משכנתא צמודה למדד בריבית משתנה
הלוואה שנושאת ריבית והצמדה למדד המחירים לצרכן. הריבית נקבעת לתקופה הראשונה בלבד (כל שנה / שנתיים / שנתיים וחצי / חמש שנים). הריבית משתנה לפי נוסחה ידועה מראש, הנקבעת במועד קבלת ההלוואה.

משכנתא בריבית משתנה צמודה למדד
הלוואה הניתנת לתקופה של בין 4 ל- 30 שנה, כאשר הריבית משתנה בהתאם להעדפת הלווה:
אחת לשנה, אחת לשנתיים, אחת לחמש שנים או אחת ל 10 שנים – בזמן ביצוע ההלוואה.
במסלול זה ניתן לבצע סילוק מוקדם של ההלוואה ללא תשלום קנס וניתנת אפשרות להמיר את המסלול הזה למסלול תשלום החזר משכנתא בריבית קבועה.

הלוואה במסלול פריים לא צמודה
הלוואה עם הריבית המקובלת במשק הנגזרת ממדיניות הריבית של בנק ישראל.
הלוואות `פריים` וקרן ההלוואה לא מוצמדות למדד המחירים לצרכן או לכל משתנה אחר.

הלוואה צמודת מט"ח
הלוואה צמודה לשער היציג של הדולר ארה"ב, הניתנת לתקופה של בין 4 ל-25 שנה.
הריבית בהלוואה זו משתנה מעת לעת. תדירות שינוי הריבית המקובלת היא כל 3 או 6 חודשים כפי שקובעים מראש בעת מתן ההלוואה. משכנתא מסוג זה כדאית אם הנכס שאתם מעוניינים לרכוש מיועד להשכרה בדולרים - אם שער הדולר היציג ירד כך ירד גם גובה הריבית. כמו כן ניתן יהיה לסלק את ההלוואה ללא תשלום קנס.

הלוואה בקרן שווה או קבועה
במסלול זה ההחזר החודשי קבוע בכל תקופת ההלוואה והחלוקה הפנימית בין הקרן לריבית משתנה, כך שבכל חודש משלמים את אותו חלק מקרן ההלוואה וחלקה של הריבית הולך ופוחת. התשלום החודשי הראשוני גבוה יותר והולך ופוחת עם השנים. ההלוואה ניתנת לתקופות של עד 25 שנה.

למעוניינם בהלוואת משכנתא כדאי להסתייע ב- מחשבון משכנתא לחישוב את ההחזר החודשי של המשכנתא. ]]> naamale http://www.elsf.net/entry.php?b=689