מימון עסקים

אחד התחומים המרכזיים החשובים לכל עסק הוא נושא המימון. מימון מאפשר לעסק לעשות את צעדיו הראשוניים, ולאחר מכן דרוש בנקודות זמן שונות כדי להמשיך ולצמוח, או על מנת לצאת מקשיים כלכליים אליהם נקלע. השגת מימון לעסק דורשת הכרה של שוק ההון והמערכת הבנקאית ושל מקורות מימון חיצוניים. בניית מבנה מימוני התפור בדיוק לפי מידות העסק וצרכיו היא אחד השירותים הניתנים במסגרת ייעוץ עיסקי.
איך משיגים מימון?שלב ראשון במימון לעסקים – הכנת תוכנית עסקית

תוכנית הגדלת מימון לעסקים הפונה לגיוס גורמים חיצוניים מתחילה בבניית תוכנית עסקית מתאימה. תוכנית עסקית הנכתבת למטרות מימון לעסקים פונה אל משקיעים פוטנציאלים ואל הבנקים תוך התעמקות ברכיבים הפיננסיים של העסק והצגתם באופן ברור, מהימן ומשכנע.תוכנית עיסקית טובה כוללת פרקים המשתנים בהתאם למטרת כתיבת התוכנית ומהווה את ההבדל בין עסק או חברה מצליחה לבין עסק כושל שאינו מצליח להשיג את המימון הדרוש לו. הצגה ברורה של הנתונים הכספיים של העסק, נקודת האיזון וכן תחזיות כספיות המשקפות את עתידו של העסק מעידות על רצינותו של בעל העסק ויכולות לשכנע גם את הבנקים וגם משקיעים ושותפים פוטנציאלים להכנס לשיתופי פעולה עם בעל העסק, לתת הלוואה דרושה, לשפר את דירוג האשראי או להשקיע בעסק המראה על ידי ייצוג ברור של פוטנציאל הצמיחה הכספית.סוגי המימון הקיימים

פתרונות מימון קיימים הן במסגרת המערכת הבנקאית והן מחוצה לה. בין מקורות מימון אפשריים לעסק:גיוס אשראי
הלוואות בנקאיות
קרנות סיוע
גורמי סיוע ממשלתיים
מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים
הון עצמי
משקיעים
שותפים עסקיים
נדל”ן

מימון לעסקים והמערכת הבנקאית

השגת מימון לעסקים באמצעות הבנקים כוללת התנהלות אל מול המערכת הבנקאית. סוג אחד של התנהלות הוא שיפור דירוג האשראי של העסק. גיוס האשראי מתבצע על ידי סקירת מסגרות האשראי הקיימות תוך בחינת תנאי האשראי ועלויות המימון ובחינת האפשרות להרחבת מסגרת האשראי תוך השוואתה למקורות מימון חליפיים.דרך נוספת להשגת מימון בנקאי הוא באמצעות לקיחת הלוואות בנקאיות. השגת מימון לעסק באמצעות לקיחת הלוואות בנקאיות דורשת ערבויות. ליווי ההתנהלות מול הבנקים על ידי יועץ עיסקי המכיר את המערכת הבנקאית היטב יעזור בהשגת מטרות המימון הבנקאיות.דרכי השגת מימון לעסק במסגרות חוץ בנקאיות

גם אם העסק נתקל בקשיי השגת המימון הדרוש לו באמצעות המערכת הבנקאית, קיימות דרכים נוספות להשגת המימון הדרוש. אחת מדרכי המימון לעסקים הוא באמצעות פנייה לקרנות סיוע ממשלתיות ופרטיות. הכרות טובה של קרנות הסיוע השונות יקל על השגת מקורות מימון אפשריים ויפתח בפני בעל העסק מקורות מימון אשר ללא ייעוץ עיסקי לא היה מגיע אליהן.כמו קרנות הסיוע, גם השגת שותפים עיסקיים ומשקיעים פרטים לצורך השגת מימון לעסק דורשת היכרות טובה ומעמיקה עם אנשי מפתח כמו גם יכולת לסגור עסקאות ולנהל משא ומתן.מימון לעסקים הינו נדבך מרכזי במסגרת שירותי היעוץ העיסקי הניתן לעסקים ולחברות. שירות זה מאפשר לבעלי החברה לזכות במימון הנדרש לשם הקמת העסק, צמיחתו וכן תפעולו השוטף.