גמר פנסיוני

אנשים אשר מעוניינים לעסוק בתחומי הביטוח וההשקעות (גמר פנסיוני) עוברים מסלול מבחני הסמכה מורכב המבטיח כי הידע והכישורים שלהם בתחומים השונים מתאים כדי לייעץ לאנשים בדבר הדרך בה כדאי להשקיע את החסכון המשמעותי ביותר בחייהם – החסכון והביטוח לגיל הזהב. מסלול הסמכה מורכב זה מורכב משלושה שלבים:


מבחני יסודות
סטאג’
מבחני גמר
מסלול זה קיים עבור כל מי שעתיד לעסוק בתחום הביטוח, אך מסלולם של העוסקים בגמר פנסיוני מורכב אף יותר כיוון שייעוץ פנסיוני מכיל בתוכו גם את נושאי הביטוח השונים (כגון ביטוח חיים וביטוח אבדן כושר עבודה) והן את נושאי ייעוץ ההשקעות לקראת גיל הפרישה.


מבחני יסודות לקראת קבלת אישור לעיסוק בתחום גמר פנסיוני
מבחני היסודות במסגרת לימודי גמר פנסיוני כוללים ארבע בחינות. בחינה אחת מטעם הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון (יסודות הביטוח), ושלוש מטעם הרשות לניירות ערך. שלושת הבחינות מטעם הרשות לניירות ערך מהוות את בחינות היסוד לתחום ייעוץ ושיווק השקעות, למעט דיני חברות ואתיקה מקצועית שאינה נכללת. לימודים אקדמיים קודמים מאפשרים להשיג במקרים מסוימים פטור ממעבר בחינות אלו. בחינות אלו הן: כלכלה, חשבונאות וסטטיסטיקה ומימון.


מעבר בחינות גמר פנסיוני
ניתן להרשם הן לסטאג’ והן לבחינות גמר פנסיוני לאחר מעבר מוצלח של מבחני היסודות. במהלך ששת חודשי הסטאג’, התלמיד אינו רשאי לעסוק בייעוץ או שיווק פנסיוני וכן לא לשמש מתווך לעניין ביטוח.
מבחני גמר פנסיוני כוללים שתי בחינות:


בחינת גמר בביטוח פנסיוני אשר נערכת מטעם הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
בחינה מקצועית א’ הנערכת מטעם הרשות לניירות ערך.
מה לומדים במסגרת קורס גמר פנסיוני?
עבודה בתחום גמר פנסיוני היא עבודה מרתקת ומאתגרת המשלבת תחומים רבים ושונים בינם כלכלה, פסיכולוגיה, ניהול סיכונים, ייעוץ השקעות ועוד. במסגרת לימודים לגמר פנסיוני לומדים בעיקר לקראת מעבר מבחני גמר פנסיוני ומכסים את הנושאים הבאים:


משפט – חוק הגנת השכר, חוק ההסכמים הקיבוציים, חוק פיצויים למפוטרים, חוק הפיקוח על השירותים הפיננסיים, דיני ירושה.
מיסוי – דיני ביטוח לאומי, דיני בריאות ומס הכנסה, הטבות מס, דיני תגמולים לעצמאיים.
סוגי השקעות – תכנון פיננסי, מכשירי גמל פנסיוניים כקופות גמל, קרנות פנסיה וקרנות השתלמות, מסלולי השקעה, ריביות, הרפורמה בתחום הפנסיה, העברת כספים בין קרנות הפנסיה, דיווח למבוטחים, כיסויים ביטוחיים.
ביטוח – ביטוח חיים וביטוח מנהלים, יסודות ודיני ביטוח, ביטוח תאונות אישיות, ביטוח סיעודי, הליכי הגשת תביעה וכדומה.
כללי – יסודות וניתוח מתמטיים, אפשרויות סוציאליות, כלכלה, חשבונאות, סטטיסטיקה, מימון וחיתום ועוד.
מבנה בחינת גמר פנסיוני
מבנה בחינה מקצועית א’ מטעם הרשות לניירות ערך אותה על התלמידים לעבור במסגרת מסלול גמר פנסיוני הוא מבנה משתנה הכולל בעיקר שאלות סגורות (אמריקאיות). ציונים ניתנים כציון עובר או ציון מספרי לנכשלים ומפורסמים באתר האינטרנט של הרשות לניירות ערך בלבד.